Проблеми за финансиране на бизнеса
Всеки собственик на бизнес знае, че един от най-големите рискове за притежаването и управлението на собствен бизнес е финансовият риск. Тъй като почти половината от всеки нов бизнес се проваля в рамките на първите пет години, тези, които го правят през този решаващ период, знаят, че адекватното финансиране е от решаващо значение за успеха. Ако не разполагате с ресурси за лично финансиране на бизнеса, може да се наложи да обмислите набиране на финансиране, за да се гарантира, че няма да ви се налага да ограничавате операциите или маркетинга. Тези проблеми на бизнес финансирането не са уникални за новите бизнес начинания.
Бизнес провал и паричен поток
Първите две години на нов бизнес са критични, тъй като близо две трети от отворените фирми се оказват неуспешни в този критичен момент. Един от най-големите фактори за цитирания неуспех не е наличието на силен бизнес план или парите за неговото изпълнение. Без да има адекватни парични потоци, новият бизнес не е в състояние да плати за персонал, материали, инвентар или маркетинг. Често един или двама собственици на бизнес се опитват да изпълняват много задачи по начин, който е далеч отвъд човешките възможности.
Въпреки че проблемите с паричния поток могат да бъдат проблематични за всяка компания и могат да доведат до неуспех, нови предприятия са особено податливи на това. Те нямат клиентска база, така че нямат приходи, за да поддържат растежа, от който се нуждаят. Ето защо осигуряването на финансиране от началото на бизнеса ви е от решаващо значение за успеха ви. Нуждаете се от това финансиране само за да приложите своя бизнес план.
Собствениците на фирми често стартират първите месеци, дори и пълна оперативна година, като мислят, че ще могат да получат бизнес кредит, след като са били в бизнеса за известно време. Проблемът е следният: Кредиторите търсят рекорд в нов бизнес, който не генерира приходи. В крайна сметка, може би ще бъде по-лесно да получите заем за малък бизнес в първия ден, като чисто нов бизнес, със солиден план, отколкото да го получите за 12 месеца с по-малко от задоволителни приходи.
Видове финансиране на бизнеса
Собствениците на предприятия имат много възможности за избор, когато става въпрос за финансиране на бизнес. С толкова много неща, за да се помисли, както и много правила и разпоредби, които да следват, финансиране на бизнес може да бъде поразителен. Премахването на възможностите за финансиране в три основни категории помага да се определи вида на финансирането, което бизнесът търси. От там, бизнес лидерите могат да търсят най-добрия вид финансиране в тази категория въз основа на техния размер, нужди от финансиране и достойно финансиране.
Финансиране на собствения капитал : Финансирането на собствения капитал е, когато хората имат възможност да вземат участие в собствеността на компанията. Публично търгуваните компании продават акции на публични пазари, наречени фондови борси. Когато една компания прави това, те предлагат собственост, така че да могат да събират пари за компанията в сделка за дялово финансиране.
Но публично търгуваните компании не са единствените, които предлагат акции за набиране на пари. Всъщност, ако сте отворили корпорация или дружество с ограничена отговорност (LLC), бихте издали определен брой акции, когато се регистрирате при държавния секретар. Оригиналният собственик на бизнес или първоначалните партньори притежават акциите на компанията, но те могат да издават акции на инвеститори, които са готови да поемат риска. Инвеститорите могат да бъдат мълчаливи партньори, които просто чакат стойността на компанията да се увеличи, така че те да могат да участват в печалби, или са активни партньори, които помагат да се изгради или да се превърне една компания около себе си.
Дълговото финансиране : Дългът предполага, че дължите пари. Дори публично търгуваните компании вземат заеми или имат дългови инструменти, като например облигации, емитирани на инвеститорите. За повечето малки предприятия дългово финансиране означава изваждане на някакъв вид кредит. Начинът, по който това се прави, зависи от размера на бизнеса, кредитоспособността на компанията или нейните лидери и колко е необходимо.
Много малки предприятия започват със заем от член на семейството. Това е често срещано явление, но може да усложни храна за семейни почивки, ако бизнесът се бори. Друг начин, по който малкия бизнес може да започне, е да накара собственикът да вземе заем от собствения си капитал срещу личния си дом, за да го използва в бизнеса. В такива случаи, собственикът на бизнеса трябва да предприеме допълнителна стъпка, за да заема парите от личните си финанси на бизнеса си, за да предотврати смесването на активи.
В идеалния случай бизнесът е в състояние да получи бизнес кредит от банка. Администрацията за малкия бизнес (SBA) има различни програми за кредитиране с различни квалификационни програми и защити, предлагани на кредиторите, за насърчаване на финансирането на бизнеса. Някои фирми също са в състояние да финансират бизнес начинание, използвайки бизнес кредитна или бизнес кредитна карта. SBA предлага безплатни консултации за преглед на бизнес плановете, историята и възможностите за кредитиране на собствениците на предприятия. Това помага на собственика на бизнеса да се обърне към потенциални финансови въпроси, преди да премине през процеса с банката и да откаже.
Финансиране на лизинг : Тази възможност за финансиране е най-широко използвана за машини, офис оборудване и бизнес автомобили. Лизинговото финансиране е подобно на заем, при което плащанията се извършват ежемесечно на договорен баланс. Въпреки това, в края на договора, наетият обект се връща на лизинговата страна и бизнесът трябва да сключи нов договор за ново оборудване. Това е добър вариант, когато бизнесът иска да гарантира, че е актуализирал и актуални модели на оборудване и машини. Той помага и за общия паричен поток, тъй като опциите за лизинг обикновено са по-евтини от опциите за заеми.
Проблеми с бизнес финансирането възникват, когато не отговаряте на изискванията на тези видове основни опции.
Къде да намерим финансиране?
Това е въпросът, който всеки бизнес лидер иска в един момент. Въпросът обикновено възниква в началото на компанията, за да се обърне внимание на създаването на бизнес и първоначалните оперативни разходи. Това може да се случи и когато една компания започне да търси експанзия с второ място, по-големи складове или фабрики. Бизнесът може да иска да наеме допълнителни хора, за да увеличи продажбите или услугите на съществуващи клиенти. Каквато и да е причината, намирането на финансиране е основна цел.
Преди да помолите някой и всички за пари, отделете малко време, за да стартирате номерата. Помислете колко наистина е необходимо и кога очаквате да видите инжектирането на пари, което ще направи разликата такава, че възвръщаемостта на инвестициите (ROI) връща парите обратно, без да създава тежест за общите бизнес оперативни фондове. След като стартирате номерата и имате добра представа какво ще направят тези пари за вас, определете най-вероятните области за финансиране.
Това е добър момент да седнете с консултанта на SBA. Тъй като това е безплатна консултация, това е най-доброто начало. Той ще ви попита за вашия бизнес, възрастта на бизнеса, брутните и нетните приходи и за какво ще се използва притокът на пари. Оттук той ще може да ви свърже с местните кредитори, които имат споразумения със SBA, за да предлагат финансиране.
Ако се окаже, че бизнесът не отговаря на условията за програми за кредитиране на SBA, тогава потърсете алтернативни методи на финансиране. Те включват връщане към семейството и приятелите или обмислянето на лични активи като залог за заем. Има бизнес кредитори там, че такса по-високи проценти от повечето банки за по-висок риск кредити. Направете някои изследвания и обмислете всички възможности, преди да финализирате всяка сделка.
Проблеми на общото финансиране
Причината, поради която много собственици на бизнес не преследват банкови възможности за финансиране, е, че те са наясно или срещат определени проблеми. Колкото по-скоро собственикът на бизнеса идентифицира и адресира някой от тези общи проблеми, толкова по-скоро той може да получи по-традиционни линии за финансиране на бизнеса.
Твърде дълг : Точно като съотношението дълг към дялово участие, което кредиторът използва, когато вижда, ако отговаряте на условията за покупка на жилище, бизнес кредиторът иска да знае, че не сте свръх тегло в дълг. Ако сте, това предполага няколко проблема, първият от които очевидно е паричен поток. Това показва, че бизнес лидерите не се възползват от възможностите и компенсират проблемите с повече дълг. Друг въпрос, който това предизвиква, е потенциален фалит. Дори ако заемодателят е готов да "влезе" във вашия бизнес план и стратегия за растеж, той трябва да обмисли кой дълг има първите права. Той може да осъзнае, че не си струва риска, защото бизнесът не разполага с достатъчно активи, за да изплати дълговете си по сценарий за финансови трудности. Най-общо казано, за всеки долар капитал, който има бизнесът, банката ще търси само два долара.
Не е достатъчно обезпечение : Обезпечението значително намалява риска за кредиторите. Обезпечението е актив, който има стойност. Ако фирмата изпитва финансови затруднения, потенциално навлиза в банкрут, обезпечението подкрепя кредита. Обезпечението може да бъде земя, машини, лични активи или търговски превозни средства. Дори и с обезпечение, няма да получите цялата стойност на актива като заем. Като цяло банката ще отпусне заеми само до 75% като съотношение на заем към стойност. Така, ако обезпечението ви се оценява на 100 000 долара, банката няма да отпусне повече от 75 000 долара за защита срещу обезценяване или падащи пазарни условия.
Недостатъци на работния капитал: Работният капитал е жизнената кръв на всяка компания, но е и най-трудното, което може да се получи, ако се потърсят повече от 12 месеца разходи. Ако една компания няма достатъчно оборотен капитал и паричен поток, за да подкрепи тези разходи, тя може да получи кредитна линия за по-малко от една година, но трябва да демонстрира средства за генериране на капиталовите нужди по-рано, отколкото по-късно.
Нуждаете се от високо плащане : Подобно на обезпечение, авансовото плащане често се изисква за бизнес заем. Подобно на покупка на жилище, заемодателят иска да види, че бизнесът е в състояние да управлява парите по начин, който спестява или увеличава капитала. Кредиторите считат това за силен показател за финансовото управление и способността на ръководството на компанията. Но нарастващите компании често взимат всеки долар, спечелен и спечелен, и го връщат отново в развитието на компанията. Това прави авансовото плащане малко вероятно за развиващите се компании.
Не могат да си позволят плащания : Това се връща към паричния поток. Ако една компания не разполага с достатъчно парични потоци, тя не може да си позволи плащанията по кредита. Това означава, че заемът ще отиде в неизпълнение, оставяйки заемодателя с лош дълг. Това поставя развиващите се компании в една главоблъсканица, защото те се нуждаят от всеки долар, за да се върнат в растежа и да увеличат разходите, за да направят това, но трябва да намалят достатъчно разходите, за да платят сметките, а именно заема. Банките искат да видят съотношенията на дълг - 1.25: 1, което означава, че за всеки $ 1000 плащания имате $ 1.250 в приходната възглавница.
Преодоляване на проблемите при финансирането
Познаването на проблемите ви помага да ги преодолеете при финансирането на бизнеса. Когато погледнете списък, четири лесни източника на финансиране за малък бизнес са лесно разпознаваеми:
- Мецанин финансиране
- Нетрадиционни заемодатели
- Данъчни кредити
- Програма за дялово участие
Мецанин финансирането използва нетрадиционни възможности за финансиране, за да се намалят изискванията за месечни плащания. Той обикновено включва втора позиция с удължен срок за намаляване на необходимостта от авансови плащания и паричен поток.
Нетрадиционните заемодатели са кредитори със специален интерес. Те могат да бъдат конкретни кредитори за недвижими имоти, ако вашият бизнес има недвижими имоти. Тя може да бъде и организация за икономическо развитие с мисията да подпомага бизнеса с малцинства или жените.
Данъчните кредити могат да намалят оперативните разходи. Докато консултантът на SBA ще може да ви даде общ преглед, обсъдете конкретни данъчни кредити с вашия счетоводител, за да се уверите, че отговаряте на изискванията.
Финансирането на собствения капитал е последният вариант. Това е повишаване на капитала чрез лични взаимоотношения или дори с източници на тълкуване. Когато набирате капитал, нуждата ви от дълг се намалява и така вашите обезпечения, авансови плащания и ограничения на паричния поток се решават.
Проблемите с бизнес финансирането не трябва да са проблем за вашия бизнес, ако прецените необходимостта и жизнеспособността на всяка опция, преди да кандидатствате. Създайте план за преодоляване на най-често срещаните проблеми, които собствениците на бизнес преживяват с финансирането, така че да можете да се поставите за успех.