Процедури за кражба на самоличност за кредитни институции
Установяването на процедури за кражба на самоличност в кредитни институции се превърна в съществена част от правенето на бизнес. Защитата на клиентите от кражба на самоличност е не само добро обслужване на клиентите, но и ще помогне да защитите институцията си от скъпи загуби. Освен това, разпоредбите, приети от Федералната търговска комисия, сега задължават кредитните институции да установят политики и процедури за предотвратяване, разкриване и смекчаване на кражбите на самоличност.
Предотвратяване
Съгласно Закона за справедливите и точни кредитни сделки (FACT Act), кредитните институции трябва да полагат усилия за предотвратяване на кражба на идентичност, възникнала във връзка с техните заеми. Най-ефективният начин да направите това е да идентифицирате вашите клиенти по време на процеса на кандидатстване. Кредиторите трябва да бъдат обучени да искат и проверяват идентификацията на снимките, представена при кандидатстване. Идентификационните номера, които изглежда са подправени или не носят маркировките за автентичност, специфични за държавата, в която са били издадени, са заподозрени. Ако адресът, посочен от клиента, не съвпада с адреса, отпечатан на идентификационния номер, най-добре е да се поиска проверка на адреса под формата на сметки за комунални услуги или договори за наем. Освен това внимателно проверявайте кредитните отчети на клиента за сигнали за измами или други подозрителни дейности, тъй като те могат да са показателни за потенциална кражба на самоличност. Ако определите, че някой може да кандидатства с фалшива самоличност, заявлението трябва да бъде отхвърлено незабавно. Предотвратяването на кражба на самоличност от гледна точка на кредитна институция е свързано с проверка дали лицето, кандидатстващо за кредит, наистина е това, за което казва, че е.
Откриване
Кредитните институции също носят отговорността да наблюдават текущите си заеми и други кредитни продукти, за да открият потенциална кражба на идентичност през срока на кредита. За да определите къде най-добре бихте похарчили усилията си за откриване, помислете за създаване на матрица на риска, която очертава вашите продукти, методите, които потребителят може да използва за достъп до тях, и нивото на риска, което смятате, че е свързано с всеки един. Например, балансът на ипотека не може да бъде достъпен от клиента, докато кредитна линия вероятно има кредитна карта, която може да бъде изложена на риск да бъде открадната или използвана с цел измама. Ето защо кредитната линия ще бъде с по-висок риск от случаи на кражба на самоличност. След като определите къде са рисковете ви като кредитна институция, задайте софтуер за мониторинг, който използвате, за да откриете подозрителна дейност по тези сметки. Подозрителната дейност може да се окаже нехарактерно за използване на профила, дейност, произхождаща от различна географска област от нормалната, или странни искания за информация или промени в профила. Приложение J към Закона за FACT съдържа списък на червените знамена, свързани с кражба на самоличност, които кредитни институции могат да използват за подпомагане на своите политики и процедури за превенция и откриване.
смекчаване
Окончателното изискване на законодателството за честни и точни кредитни сделки е, че институциите въвеждат процеси за намаляване на кражбите на самоличност, след като са засегнали клиента. Това може да включва докладване на инцидента на вашия корпоративен отдел за сигурност, подпомагане на клиента при подаване на необходимите документи в полицията или обучение на служители, за да помогне на клиента да се свърже с всяко кредитно бюро, за да замрази кредитния си доклад. Федералната търговска комисия е съставила пакет за възстановяване на кражба на самоличност, за да помогне на потребителите, засегнати от този вид измама, които могат да бъдат разпространявани на клиентите, ако е необходимо.