Кредитно писмо Vs. Гаранция

Разширяването на бизнеса ви, за да включите международната търговия, може да изисква използването на акредитиви или гаранции, за да се гарантира плащането след доставката. Макар и да се използват в някои вътрешни транзакции за принудително плащане, без такива писма, компаниите могат да се сблъскат с трудна битка, която получава заплащане за доставена пратка поради различия в законите за събиране. Разликите между двата въпроса зависят от това дали сте изпращачът или получателят на транзакцията.

Акредитив

Продаването на продукт на клиент често е скок на вяра. Ако не поискате плащане при доставка или предплащане, вярвате, че вашият клиент ще плати както е обещано. Искането на акредитив от вашия клиент изисква той да отиде в банка и да получи писмо, в което се посочва, че банката ще плати, след като предоставите писмото и доказателството за доставка. Акредитивът елиминира всеки финансов риск за продавача, тъй като плащането идва от банката на трета страна, а не от купувача.

Гаранция

Гаранционното писмо действа като акредитив с едно важно разграничение - гаранционното писмо плаща на всяка от страните, ако другото не изпълнява изискванията на транзакцията. Например, ако плащате на доставчика за пратка преди доставката и не получите вашия продукт, и сте помолили доставчика за гаранционно писмо, преди да изпратите плащането, банката трябва да ви възстанови неусвоения продукт. Гаранционното писмо Ви дава право на възстановяване, без да е необходимо да се обърнете към съда, ако изпращачът не е в състояние да представи доказателство за доставката.

риск

Нивото на риск за доставчика на писмото се различава. Обикновено гаранционното писмо не е подкрепено от гаранция, която финансовата институция може да предприеме, ако трябва да плати вземане. Например, гаранция за изпълнение е гаранционно писмо. Получаването на облигация изисква изплащането на облигацията на емитента на облигацията, а емитентът поема риска, който ще изпълните, както е обещано. Получаването на акредитив изисква плащането на стойността на договора на финансовата институция предварително или осигуряване на гаранция за писмото. Доставчикът има по-голям риск с гаранционно писмо от акредитив.

Съображенията

Много общини изискват от доставчиците на услуги да получат облигации, преди да работят за клиенти. Други причини, поради които може да имате нужда от акредитив или гаранционно писмо, включват изисквания за транзакции от другата страна и защита на собствените ви интереси. В допълнение, гаранция за изпълнение може да ви помогне с печеленето на нови договори, тъй като осигурява сигурност на другата страна, според канадската Имперска търговска банка (CIBC). Акредитив може да освободи паричния поток на вашия бизнес, като предотврати предварителното плащане, изисквано от някои доставчици. Банките и другите финансови институции предоставят акредитиви и някои гаранционни писма. Ако обаче фирмата ви се нуждае от гаранция за представяне, говорете с вашия доставчик на застраховки, ако вашата банка не ги предоставя.

Препоръчано